Retroactieve Sociale Zekerheidsuitkeringen: Is het goed voor u?

Voor degenen die hebben gewacht tot na hun volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) om socialezekerheidsuitkeringen aan te vragen, is er een optie die de ontvanger van de sociale zekerheid in staat stelt om maximaal zes maanden aan retroactieve uitkeringen te ontvangen in een eenmalige betaling. Klinkt verleidelijk, niet? Hoewel dit door vertegenwoordigers van de Sociale Zekerheid als een goede optie kan worden gepresenteerd, heeft het zijn keerzijde. Het is belangrijk om voorzichtig te werk te gaan.

Wanneer u de optie van de forfaitaire som neemt, is het belangrijkste om te begrijpen dat u tot zes maanden aan uitgestelde pensioenkredieten (DRC) zult verliezen. Iedereen die besluit te wachten met het aanvragen van zijn uitkering na de FRA ontvangt een extra 2/3% per maand van zijn FRA-uitkeringsbedrag. Als u akkoord gaat met de retroactieve betaling van een vast bedrag, stemt u ook in met een lagere maandelijkse betaling. Vermenigvuldig de 2/3% per maand DRC met zes maanden en u krijgt een afslanking van 4% van het bedrag dat u in aanmerking kwam om te ontvangen. Deze vermindering is niet alleen permanent voor het uitkeringsbedrag van de eiser, maar ook voor het nabestaandenuitkeringsbedrag van de echtgenoot.

Als we alleen naar de uitkering van de eiser kijken en geen rekening houden met andere factoren (zoals belastinggevolgen, beleggingskansen en nabestaandenuitkeringen), is het forfaitaire bedrag van zes maanden gelijk aan de 4% aan verloren DRC’s na 12,5 jaar: 0,50 jaar (6 maanden) / 0,04 (4%) = 12,50 jaar. Met andere woorden, na 12,5 jaar verliest u meer geld dan u hebt verdiend. Dat totale bedrag van verloren voordelen wordt elke maand groter.

Een ander punt om te overwegen is dat de eenmalige betaling een beetje meer werk zal creëren wanneer het tijd is om uw belastingen in te dienen als het eenmalige bedrag uitkeringen omvat die van toepassing zijn op maanden in een eerder belastingjaar. De IRS geeft u twee opties voor het berekenen van de verschuldigde belasting op het deel van de forfaitaire som dat van toepassing zou zijn op een ander belastingjaar:

• U kunt het inkomen van uw huidige jaar gebruiken om het belastbare deel van de forfaitaire som te bepalen of
• U kunt ervoor kiezen om het belastbare deel van de forfaitaire som te bepalen op basis van uw inkomen voor het eerdere jaar, met behulp van het werkblad in IRS Publication 915.

Het is belangrijk om de cijfers in beide richtingen uit te voeren om ervoor te zorgen dat u de overheid geen geschenk geeft in de vorm van het betalen van meer belasting dan u verplicht bent te betalen. Zelfs als de bovenstaande informatie u niet heeft overtuigd en u nog steeds geïnteresseerd bent in het kiezen voor de retroactieve uitkering ineens, vergeet dan niet dat u in staat was om die voordelen tijdens die voorafgaande maanden te claimen. Aangezien u ze tot zes maanden geleden niet hebt aangevraagd, hebt u de overheid in feite een renteloze lening op dat forfaitaire bedrag gegeven. Vandaar mijn uitspraak dat dit bijna nooit de beste strategie is.

Het enige scenario dat ik kan bedenken waarin dit een geschikte strategie zou kunnen zijn, is er een waarin u onlangs hebt ontdekt dat uw levensverwachting veel korter is dan u eerder dacht, en uw echtgenoot na uw overlijden niet meer op uw staat van dienst zou kunnen innen. Voor de meeste gepensioneerden is dit geen scenario waarin ze zich ooit zullen bevinden.

Claiming Your Social Security Benefits

De beste claimstrategie voor socialezekerheidsuitkeringen heeft veel variabelen en is afhankelijk van een paar veronderstellingen. De beslissing over hoe en wanneer u uw uitkering aanvraagt, moet worden besproken met een gekwalificeerd financieel planner die het hele plaatje van uw unieke situatie bekijkt en in uw beste belang werkt.